Читать онлайн «Финтех». Страница 79

Еще одна важная тема – выращивание разнообразных талантов. В этом году мы проанализировали пол основателей фирм, подавших заявки на участие в нашем Start-up Challenge. 23 % женщин и 77 % мужчин. Равновесия нет, и мы надеемся добиться изменения в этом вопросе. Учитывая, что в нынешнем списке руководителей первых 50 европейских финтех-компаний (с венчурным финансированием) всего одна женщина, наши цифры не так уж и плохи, но ясно, что это не 50/50. Это вопрос, который в последнее время много раз поднимался в отрасли, и мы надеемся обратиться к нему позднее с точки зрения перспектив образования.

Мы создали сеть более чем из 650 стартапов. Мы очень гордимся этим и надеемся совместно работать в определенных областях инноваций. Компания SWIFT планирует тесно работать со стартапами и растущими компаниями в разработке концепции, которая придаст нашей стратегии энергию для движения вперед.

Мы чувствуем, что компаниям важно определить возможности для сотрудничества, обмена опытом и обучения, возможности обсуждать общие острые проблемы. Если мы хотим двигаться вперед как отрасль, сотрудничество с разными финтех-сообществами сейчас важнее, чем когда бы то ни было. Компания SWIFT настроена поддерживать инновации и развивать изменения в финансовом сообществе. Вот почему Innotribe будет играть жизненно важную роль в совместной экспертизе финансовых услуг в экосистеме стартапов.

Эта часть посвящена цифровым валютам и различным приложениям блокчейн[211]. До сих пор наиболее важным воплощением технологий блокчейн был биткойн. Что будет дальше? Каковы альтернативные приложения блокчейн-технологии для финансовых услуг?

Большинство приложений Bitcoin 2.0 пока находятся на начальной стадии, но они обещают усовершенствовать архитектуру финансовой отрасли. В этой части авторы описывают несколько категорий блокчейн-технологий, которые будут оказывать влияние на финансы: цифровые валюты, регистры основных средств, стеки приложений и основанные на активах технологии.

В течение двух лет криптовалюта выросла из любительского проекта в глобальную цифровую финансовую отрасль с объемами транзакций в миллиарды долларов. С появлением новых конкурирующих друг с другом альтернатив и технологий, ушедших вперед за пределы простых валютных платежей ко всякого рода способам перевода денежных средств, финансовым инструментам, деловым предложениям и основанным на блокчейн распределенным реестрам, становится ясно, что биткойн – это только начало.

С началом глобальной конвергенции мобильных платежей цифровой банкинг без банковских отделений и цифровой обмен валют, биткойн, альтернативные валюты и цифровые финансовые инновации обещают большой прорыв в мировых финансах.

Первоначально технология блокчейн привлекла внимание всех основных финансовых институтов, потребительских технологий и регуляторов во всем мире.

В статье «Электронная система платежей от человека к человеку» в ноябре 2008 г. Сатоши Накамото (Satoshi Nakamoto) предположил, что «чистая версия платежей от человека к человеку дала бы возможность проводить онлайн-платежи напрямую без привлечения финансовых институтов».

Феномен биткойна вырос в объеме (2 млн пользователей на данный момент с учетом предполагаемого роста до 5 млн, согласно исследованию компании Juniper[212]) и размере (рыночная капитализация в размере $3,7 млрд на начало июля 2015 г.) и привлек внимание к заголовкам в СМИ по всему миру из-за бесславного краха MtGox и Silk Road. Правда, банкиры и регуляторы все еще не верят в биткойн, путая плохое ведение бизнеса с правильными приложениями прорывной финансовой инновации.

Но что не остановить, так это конвергенцию двух основных финтех-секторов с биткойн и новой цифровой валютой и технологиями на основе блокчейн. Это перекресток, где цифровой банкинг и мобильные транзакции встречаются с криптовалютными протоколами. Будет ли это естественная конвергенция или столкновение? В чем сложности, возможности и проблемы для финтех-стартапов, предпринимателей, инвесторов и юристов?

Основные движущие силы для нарождающихся финтеха и инноваций в области цифровых валют должны оказывать услуги, которые в любом случае являются безопасными, постоянными и почти бесплатными в реальном времени. Предлагаемая эффективность одних лишь этих технологий вполне достаточна для каждого традиционного поставщика финансовых услуг. В область криптовалют предприниматели привлекли более $1,5 млрд в качестве инвестиций, планируя огромный финтех-сектор объемом в $22 млрд в 2015 г.[213]

Что будет двигать вперед принятие пользователями пересекающихся технологий, эффективность и прорывные возможности для бизнеса? В докладе Всемирного экономического форума 2015 г. «Будущее финансовых услуг»[214] подчеркивается, что основные пользователи, будут подвергаться атакам там, где будут крутиться большие деньги.

Заказчики, клиенты и пользователи становятся новыми со-создателями стоимости. Это требует системы передачи данных, в которой каждый конкретный вклад будет оценен независимо от типа услуг или товаров, предлагаемых в любой точке мира в режиме реального времени.

Управление цифровыми активами и перемещение средств быстро становятся виртуальными рыночными пространствами, где организации и сообщества по всему миру объединяются, чтобы заключать бартерные сделки, обмениваться, совершать транзакции, заключать соглашения и взаимодействовать по поводу различных режимов цифрового перемещения средств. Основные секторы цифровой экономики будут участвовать в закрытом и открытом цифровом рыночном пространстве. Это станет легче благодаря безопасному распространению реестровых приложений.

Поскольку цифровая экономика становится глобальной и всепроникающей, основными областями, привлекающими внимание, будут цифровое управление активами и перемещение средств, дистрибуция и логистика, Интернет вещей, передача данных от машины к машине (M2M), распределенные, онлайн– и мобильные платежи и международные денежные переводы и сделки с помощью умных договоров.

Основные сектора, к которым обращаются распределенный реестр (блокчейн) и соответствующая токенизация (читай цифровые валюты) плюс приложения умных договоров:

• Верификация от правительства к правительству (G2G) и валидация активов и данных, относящихся к финансам, помощи развитию, реестрам активов, налогообложению, пошлинам для раскрытия отмывания денег и мониторинг санкций и торговых соглашений.

• Передача информации от правительства к бизнесу и от бизнеса к правительству (G2B2G), аудит, налогообложение, обмен валют, перевод средств и мониторинг внешней торговли со временем изменяются. Банки подвергаются проверкам и штрафуются на крупные суммы за невыполнение требований либо за отсутствие мониторинга деятельности иностранных агентов, потребителей и отделений.

• Услуги, оказываемые правительством гражданам (G2С2G), относятся к такому виду услуг населению, как регистрация, налогообложение, выдача паспортов, голосование на выборах и участие граждан в работе государственных органов на всех уровнях. Различные широкие системы не могут оперативно отвечать на запросы, множество дублирующих друг друга государственных записей создает многочисленные критические точки, открытые для незаконного проникновения, увеличивая риск утечки персональных данных и мошенничества.

• От бизнеса к бизнесу (B2B): охватывает деятельность от торговли и заключения договоров между компаниями, производства и дистрибуции, логистики, управления цепочками поставщиков до цифровых прав и онлайн-услуг.

• Интерактивные связи от бизнеса к потребителю (B2C2B) в розничной и онлайн-торговле и услугах, сопряженные с социальными СМИ, в значительной степени станут движущей силой для экономики стран и экономики мира. Бизнес в свою очередь будет оказывать влияние на мировую экономику. Бизнес использует базы данных потребителей и данные, чтобы отслеживать основные потоки услуг и приносить прибыль на достаточном уровне.

• Вовлечение в экономику людей на уровне обмена от гражданина к гражданину (C2C) ясно проявится в совместной и цифровой экономике с краудфандингом, кредитованием друг друга, торговлей информацией, бартером и биржей как движущими силами.