Читать онлайн «Финтех». Страница 77

Например, французский предприниматель, который к тому же мой сосед, определил возможность использования финансового инструмента для молодого поколения. Однажды утром, пока мы пили кофе, я рассказал ему о платформе Bankable, и тогда он понял, что заданная функциональность могла бы дать энергию его идеям. Тогда Bankable предоставила комплект процедурных интерфейсов[209], позволив ему быстро построить Anyti.me, решение, которое заменяет наличные деньги, будучи кошельком ребенка с авансовой картой, при этом предоставляя родителям средства мониторинга. Решение перекликается с идеей оказания обязательных платежных услуг и мониторинга транзакций в режиме реального времени.

Сегодня команда Bankable располагается в офисах Лондона и Парижа, представляет пять национальностей и говорит на восьми языках. Поскольку финтех распространяется по миру, Bankable хочет играть роль в совершающейся революции, постоянно предоставляя эффективные и низкозатратные платежные решения для каждого. Мы стремимся расширять услуги на развивающихся рынках, где сильная и инновационная платформа Bankable поможет вытеснить из обращения наличные деньги. Сейчас мой приоритет – это достижение Bankable успеха, а для этого нужно стать Intel Inside платежей.

Глядя сегодня на финансовую отрасль, мы видим, что конкуренция растет, а компании имеют хорошие возможности совершать инновации. Это шаг навстречу запросам и ожиданиям клиентов, к созданию новых продуктов и приобретению нового опыта, а также двигатель прогресса в отрасли. В то же время по всему миру есть огромное число разработчиков, которые готовы помогать совершать изменения. Эти люди создают финансовые стартапы вместо того, чтобы присоединиться к крупным корпорациям. Мы все время читаем об их стартапах. То они занимают долю рынка у известных банков, то присоединяются к ним. Часто они рассматриваются как конкуренты, но все не так просто. В Citi мы ломаем это представление, давая людям возможность работать с нами, чтобы помочь совершать инновации и изменять финансовую отрасль.

Финансовая технология (финтех) трансформирует способ взаимодействия людей и институтов с деньгами. Почти каждый крупный банк что-то делает в области финтеха – от найма консультантов до создания конкуренции, мозгового штурма, акселераторов, венчурных фондов и разработки программ. И лишь в последние несколько лет эти основные игроки начали обращать внимание на стартапы и малые предприятия, которые вносят удивительный вклад в банковскую экосистему. Оказалось, что отрасль, в которой преобладают глобальные игроки с банковскими лицензиями, будет возводить барьеры для входа новых брендов и новаторов. Но сейчас бренды с многолетней историей должны сотрудничать с мелкими игроками для позитивных изменений в некогда стагнирующей финансовой отрасли.

У банков есть возможность пересмотреть свой подход к инновациям и трансформироваться, используя некоторые креативные приложения, предлагаемые рынку нетрадиционными финансовыми игроками. В Citi мы смотрим на развитые экосистемы по всему миру, чтобы в очередной раз добиваться успеха в банковском деле. Мы прилагаем все усилия, чтобы по-настоящему понять задачи, с которыми сталкиваются наши клиенты в зависимости от их местонахождения. Идеи и решения, которые появляются у нас в процессе работы, могли бы помочь нам сохранять темп продвижения на инновационном рынке.

Темп финтех-инноваций сегодня – проблема для традиционных банков. Большие банки укоренили процессы планирования и исполняют правила, которые являются результатом долгого процесса выхода на рынок и сложных процессов утверждения. Они не рассматриваются как гибкие или особенно чуткие к переменам. Стартапы, не имея таких ресурсов, какие есть у глобальных корпораций, не имеют границ, когда дело касается применения новой технологии, и поэтому должны работать гибко, чтобы осуществлять инновации и отвечать на запросы клиентов с минимальными затратами.

Одна специфическая область, в которой Citi применяет скоростные методы, это финтех-инновации и развитие, благодаря усилиям команды цифрового ускорения. Эта глобальная команда была создана для достижения прогресса в работе с финтех-организациями и эффективного использования инноваций, чтобы дать полномочия технологическому сообществу, разрабатывать новые решения и создавать прорывные методы для банковских инноваций.

Анализируя финансовую отрасль, мы видим два пути, которые могут выбрать финансовые институты. Первый: занять пассивную позицию – есть маленькое стартап-сообщество, которое может относительно успешно работать, но считать его серьезным конкурентом не стоит. Множество компаний в различных отраслях промышленности избрали этот путь и перестали быть востребованными, а их доля рынка отошла тем самым стартапам, с которыми им нужно было сотрудничать. Второй путь тот, который мы выбрали в Citi, – это поиск путей для работы со столькими инновационными компаниями, со сколькими это возможно, чтобы помочь им разрабатывать и насыщать инновациями наш сектор, который дает колоссальные выгоды нам и миллионам наших клиентов. Хотя мы грамотные разработчики, независимо работающие над любыми задачами, начиная от нашего присутствия в дот-комах и заканчивая первой в своем роде мобильной технологией, существует предел и нашим возможностям. Каждый из глобальных рынков имеет свои особые потребности и желания, обусловленные инфраструктурой, культурой, освоением мобильных технологий, доступом к Wi-Fi и бесконечным множеством других факторов. Мы поняли, что нам нужно создать платформу для продвижения инноваций, которые нужны нашим клиентам с учетом локальных условий.

Поскольку мы приняли решение, мы захотели сотрудничать с разработчиками. Далеко не всегда можно организовать собрание или подписать договор с руководителем в глобальном финансовом институте. Как мы могли сделать это? Изучив всех игроков, мы захотели охватить разработчиков, дизайнеров, лидеров технологической мысли и правительства и создали Citi Mobile Challenge (CMC). Эта программа – акселератор следующего поколения, который не ограничивается физическим местонахождением, но виртуально проводит трехмесячную программу по всему миру, в результате чего возникает беспрецедентное мировое присутствие Citi и подготовка решений более чем на ста рынках.

Подход Citi к банковским инновациям – это больше чем конкуренция. Это возможность для нас трансформировать финансовую отрасль, работая с лучшими разработчиками и дизайнерами, которые могут поднять нас на следующий уровень и по-настоящему изменить способ работы мировых банков. CMC соединяет разработчиков и ресурсы определенным образом, что случается нечасто или не слишком быстро в финансовых услугах.

CMC везде, где есть разработчики. Выбор графика и методов работы полностью в их руках. Разработчики со всего мира имеют доступ к интерфейсу прикладного программирования (ИПП)[210]. Отбираются финалисты для демодней, когда у них есть возможность лично представить проект своего решения. Лидеры из Citi и десятков других компаний оценивают эти мероприятия и встречаются непосредственно с разработчиками. Citi отбирает и выращивает лучшие инновации, чтобы помочь превратить проекты в жизнеспособные пилотные задачи.

Citi Mobile Challenge запустил первую программу в Латинской Америке весной 2014 г. 150 идей были представлены более чем 500 разработчиками из 19 стран. Скорость и ранние результаты программы были замечательны, и мы знали, что мы на пути к реальной трансформации цифрового банкинга. Были представлены 11 лучших инноваций, и каждой команде были назначены менеджеры проектов, чтобы помогать разработчикам управлять компаниями и процессами Citi. Citi запустил пилотные проекты с двумя этими командами. Первым был проект PAQ (ранее заданные вопросы), мобильная торговая платформа полного цикла, которая соединяет микрофинансовую организацию, технологического провайдера, корпоративного дистрибьютора и Citi для развития финансовой общедоступности. Вторым проектом был PideloRapido, интегрированное персонализированное решение в области электронной торговли. Эти пилотные проекты – отличные примеры того, как мы можем соединяться с внешними разработчиками и даже другими финансовыми институтами. Для тех из нас, кто работает в Citi, это также прекрасная иллюстрация того, как мы можем взаимодействовать.

После успешной первой программы в Латинской Америке Citi Mobile Challenge отправился в США осенью 2014 г., а также в Европу, на Ближний Восток и Африку весной 2015 г. С каждой задачей в программу добавлялись новые элементы, углублялись связи со спонсорами и ширилось сообщество лидеров финтех-мысли.