Читать онлайн «Финтех». Страница 71

Инициатива «цифровых победителей» стала частью нашего вклада в фонд развития цифровых навыков Go ON UK, который призван дать всем физическим лицам, малым предприятиям и благотворительным организациям Великобритании возможность раскрыть свой цифровой потенциал. Go ON UK в партнерстве с нами занимается распространением цифровых технологий, и Lloyds Bank Group гордится тем, что является одним из учредителей и членом правления. Одним из многих интересных проектов, по которым мы сотрудничаем, является создание нового цифрового индекса Lloyds Bank, который измерит основные цифровые навыки и обозначит связи между цифровым и финансовым неравенством.

Мы считаем, что общей задачей банков является коллективное и массовое взаимодействие с миллионами людей и организаций в Великобритании и поддержание предпринимательского духа в финтех-сообществе, что безусловно позволит максимально расширить потенциал цифровых технологий. Чтобы этого действительно достичь, мы должны сотрудничать и делать это с привлечением каждого.

Финтех-точки – путь в наше цифровое будущее, и нам нужно поддерживать и использовать силу финтеха в стратегических партнерствах, сотрудничестве, спонсорстве и защите экосистемы. Lloyds Banking Group мобилизуется вокруг финтеха, и мы уже устанавливаем партнерские отношения с финтех-акселератором Startupbootcamp, где мы работаем над запуском программы глобального страхового финтех-акселератора.

Также нам приятно быть основателем «Инновационных финансов», нового торгового органа для технологических инвесторов, работающим для поддержки финтех-экосистемы в Великобритании. Мы поддержали Innovate Finance's London Tech Week, которая собрала вместе ключевых участников и влиятельных деятелей. Лондон – лучшее место для финтех-стартапов и создания рабочих мест в финтех-индустрии[198], в то время как финансовые услуги сочетаются с инновациями. Когда финтех приносит в британскую экономику более £20 млрд и половина инвестиций в Европе – вклад Великобритании, самое время быть частью столь важного движения.

Мы объединили усилия с Innovative UK, стратегическим советом британского правительства по технологиям, и четырьмя другими партнерами, чтобы приступить к решению инновационной задачи в области финтех-сообщества стартапов. Проблема заключалась в следующем: «Как цифровые инновации могут использоваться для повышения финансовой грамотности и помощи людям, чтобы позволить им лучше управлять своими финансами?» То, что мы искали, было стартапом, который повысил бы финансовую грамотность и развил навыки потребителей, вызывая реальные перемены в жизни людей.

Малые предприятия и стартапы приспособлены для исследования финансовых инноваций и решения вопросов разных типов, которые мы ставим с помощью задач Innovate UK. Lloyds Banking Group может предоставить этим финтех-компаниям доступ к 11 млн онлайн-потребителей, которые могут извлечь пользу из этого типа инноваций. Синергия и взаимные выгоды от каждого устойчивого партнерства налицо. Мы не только используем свою цифровую платформу для инноваций, принося пользу своим клиентам, но и коллективно поднимаем уровень своих амбиций, чтобы сделать эффект более глубоким и продолжительным.

Цифровые технологии – это развивающие изменения в том, как мы работаем, пользуемся банком и живем. Многие люди и организации уже используют силу цифровых технологий. Другие или не могут сделать этого из-за недостатка знаний и опыта, или они просто не знают о возможностях, которые упускают. Нельзя терпеть цифровое неравенство и позволять отставать от жизни. Ради наших граждан и бизнеса, нашей экономики и будущего процветания нашей страны мы должны развивать высокую цифровую грамотность нашего общества.

Lloyds Banking Group может и будет играть важную роль в предоставлении необходимого доступа к цифровым технологиям. Все заинтересованные организации и финтех-сообщество должны объединить свои усилия и работать в тесном партнерстве, чтобы воспользоваться полной мощью цифровых технологий и оказать продолжительное воздействие на финансовый мир. Только работая вместе, мы сможем справиться с цифровым неравенством и создать общественное достояние для каждого жителя Великобритании. Мы хотим быть частью движения и приглашаем всех присоединиться к нам, потому что у нас есть лучшие идеи, возникшие в результате сотрудничества.

Давайте работать вместе!

Корпоративный венчурный капитал (КВК) не синоним, а, скорее, специфическая замена венчурного капитала. Наступление эры «корпоративного инвестора» в финтехе некоторым образом закончилось, но, если его стратегически использовать для поддержки инноваций, КВК становится настоящим конкурентом в области инвестирования. Можно использовать знания, полученные в других отраслях, ведь финтех – мощный развивающийся самостоятельный сегмент. Он требует скорости и быстрого нахождения источников финансирования на глобальных рынках. Задача проста: функция КВК часто нуждается в признании ее собственной попытки преобразований. Какова структура корпоративного венчурного подразделения, его культура развития и навыки – все будет играет роль в будущем в успехе.

Растет число фондов, которые занимаются финтехом в мировом масштабе. В обмен на высокую прибыль эти венчурные капиталисты обязуются делать инвестиции в небольшие и менее развитые компании. Обычно они осуществляют контроль решений компании и большей части собственности.

Создание и финансирование новых предприятий корпорациями гораздо больше отличается своим подходом к инвестированию, учитывая отличия в движущих силах и показателях успеха. Типичные движущие силы для корпоративного инвестирования:

• Стратегия: продвигать будущее видение предприятия.

• Экспансия: укрупнять портфель продуктов и услуг компании.

• Инновации: улучшать конкурентоспособность и нарабатывать опыт взаимодействия с потребителями либо делать стратегические ставки.

• Финансы: увеличивать возврат капитала компании.

В 2014 г. 40 КВК инвестировали в венчурные фонды и акселераторы более $29 млрд. В том же году не менее десяти КВК имели фонды в размере более $250 млн[200].

В то время как 2014 г. был годом ухода компаний с рынка, одним из главных откровений оказалось то, что корпоративное финансирование стало самым популярным видом деятельности, причем невероятное число сделок – 212 – завершились с одного раунда в течение первого года[201].

Фирмы ВК и КВК продолжают совместное инвестирование и, пока привлекается зарезервированный капитал в ВК, растет создание и финансирование новых предприятий корпорациями. Более крупные корпорации увеличивают потенциал для поддержания отдачи капитала и конкурентоспособности, совмещая стратегию создания и финансирования новых предприятий корпорациями с приоритетами ускорения инноваций. Учитывая выгоды от венчурного инвестиционного предложения, вопрос заключается в том, могут ли корпорации позволить себе не взаимодействовать друг с другом.

Десятки банков и компаний, оказывающих финансовые услуги, уже занимаются инвестированием и еще больше банков и компаний спонсируют большие финтех-акселераторы по всему миру. Соединение по типу «Давид и Голиаф» проявляет себя в поиске стратегических выгод и предсказуемой отдачи от вложений. Это самая ранняя стадия.

В попытке «приблизиться к инновационной экосистеме» некоторые игроки высшего уровня учредили высокопрофильные лаборатории (BBVA, Capital One, Wells Fargo, Deutsche Bank, UBS и т. д.), в то время как другие решили спонсировать акселераторов, таких как Lloyds и Barclays.

Бюджеты для этой деятельности впечатляют. Учреждение лаборатории в среднем стоит $2 млн[202]. Сотрудничество со стартапами – это миллионы долларов, потраченных на инфраструктуру, привлечение талантов и пиар.

Переключение на высокопрофильные инвестиции в КВК, такие как Goldman Sachs (OnDeck, Kensho), JP Morgan (Prosper, Motif Investing, Square), Citi (Square, Betterment, Platfora), HSBC (Kyriba), BBVA (Simple), Mastercard (iZettle) и AmEx (SumUp, LearnVest), доказывает, что предложение корпоративной стратегии было воспринято или поддержано инноваторами и инвесторами.

Необходимость в инновациях затрагивает всю цепочку финансовых услуг. Вот знаменитая цитата Джейми Димона (Jamie Dimon), председателя правления JP Morgan Chase: «Силиконовая долина приходит. Существуют сотни стартапов с хорошими идеями и большими деньгами, работающие над созданием альтернатив традиционному банковскому процессу»[203].