Читать онлайн «Ипотечный кредит: как получить квартиру». Страница 52

Указанные лица, а также Заемщики, занятые собственным предпринимательством (индивидуальный предприниматель без образования юридического лица) и иной самостоятельной профессиональной деятельностью (частные нотариусы, детективы, охранники и т. д.), должны представить документы, подтверждающие устойчивость и жизнеспособность своего предприятия и/или того, что они могут и впредь получать доход, достаточный для погашения залогового кредита.

Среднемесячный заработок (доход) предпринимателя, определяется следующим образом:

По индивидуальным предпринимателям, не осуществляющим выплаты наемным работникам, – путем деления суммы вмененного дохода за вычетом уплаченного за отчетный период единого налога на вмененный доход, с которого уплачен единый налог, на период (в месяцах), за который уплачен единый налог на вмененный доход.

По индивидуальным предпринимателям, осуществляющим выплаты наемным работникам, – путем деления величины, соответствующей разнице между суммой вмененного дохода, с которого уплачен единый налог, суммами уплаченного за отчетный период единого налога на вмененный доход, суммами, указанными индивидуальным предпринимателем в целях исчисления среднемесячного заработка наемных работников, на период (в месяцах), за который уплачен единый налог на вмененный доход.

Сведения о суммах, выплаченных индивидуальным предпринимателем наемным работникам, могут быть подтверждены «Расчетом по авансовым платежам по единому социальному налогу для организаций, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, не признаваемых индивидуальными предпринимателями, производящих выплаты физическим лицам» с отметкой налогового органа, в котором отражены суммы дохода, начисленные наемным работникам.

Для расчета платежеспособности заемщика, перешедшего на упрощенную систему, учитывается доход заемщика, указанный в Налоговой декларации за отчетный период, за вычетом уплаченного единого налога, деленный на количество месяцев в отчетном периоде.

В иных случаях, доход предпринимателя, используемый для оценки кредитоспособности заёмщика и полученный в результате анализа предоставленных налоговых деклараций юридического лица, рассчитывается путем деления годовой суммы на 12.

В случае если предприниматель предоставляет форму 3 НДФЛ или иную установленную форму налоговой отчётности для физических лиц, среднемесячный доход рассчитывается путем деления годовой суммы на 12.

Примерный список необходимых основных документов, представляемых лицом, имеющим регулярный доход в виде процентов по вкладам (может быть расширен Банком):

– Договор о депозитном (срочном) вкладе;

– Выписка со счета вклада до востребования о движении денежных средств за последние 12 (Двенадцать) месяцев;

– Справка Банка, обслуживающего Заемщика, о выплаченных процентах по вкладу;

– Документ, подтверждающий уплату подоходного налога вкладчиком в связи с получением процентного дохода (при необходимости, по требованию специалиста Департамента ипотечного кредитования).

Список необходимых основных документов, представляемых лицом, имеющим регулярный доход в виде страховых выплат:

– Договор страхования (страховой полис);

– Правила страхования;

– Документы, подтверждающие уплату страховых премий Страхователем страховой компании по Договору страхования (Полису);

– Справка страховой компании о произведенных страховых выплатах;

– Документ, подтверждающий уплату подоходного налога Страхователем в связи с получением указанного дохода (при необходимости).

Для подтверждения дохода в виде арендной платы должны быть представлены оформленные в установленном законом порядке:

? Договор/ы найма или аренды, заключенный Заемщиком и арендаторами не менее, чем за предыдущие и последующие 12 (Двенадцать) месяцев,

? документы, подтверждающие уплату Заемщиком налога при получении дохода в форме арендной платы (при наличии) и всех других налогов, подлежащих уплате собственником недвижимости, копии налоговой декларации с отметкой налоговой инспекции, а также вновь заключенных договоров аренды.

? документы, подтверждающие законность передачи в аренду вышеуказанного объекта недвижимости (правоустанавливающие документы на сдаваемый в аренду (наем) объект недвижимости).

Кроме того, Заемщик в данном случае должен представить дополнительно к стандартному комплекту документов, предоставляемому для оценки платежеспособности, следующие документы:

– Документы об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг,

– Выписку из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое имущество об отсутствии обременений сдаваемого в аренду (наем) объекта недвижимости.

В случае, когда чистый доход от аренды (найма) составляет более 50% от чистого совокупного дохода Заемщика, используемого для расчета суммы кредита, Заемщику необходимо осуществить страхование риска утраты и/или повреждения имущества (объекта недвижимости, сдаваемого в аренду) на сумму не ниже размера кредита, увеличенного на 10%, с учетом требований законодательства РФ.

Данные о пенсии могут использоваться, если подтверждено ее получение. Следует также установить, в течение какого срока Заемщик будет получать пенсию.

Если супруг(а) Заемщика не является Созаемщиком по кредитному договору, то его доходы не могут включаться в семейный совокупный доход, учитываемый при оценке платежеспособности.

О – документы, обязательные к представлению;

Н – документы, которые предоставляются при наличии;

* – документы, которые должны быть представлены в Банк в следующем виде: копия и оригинал (для сверки и заверения копии сотрудником Банка), либо нотариально заверенные копии.

Банк для решения вопроса о предоставлении залогового кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы.

Примечание 1: – если Заемщик зарегистрирован и осуществляет трудовую деятельность в качестве предпринимателя без образования юридического лица, то он должен представить в Банк следующие документы:

? свидетельство о регистрации предпринимателя, патенты, лицензии;

? выписку из ЕГРИП, срок выдачи не более 30 дней до момента предоставления;

? декларации о доходах за предыдущий год и предыдущий отчетный период текущего года;

? документы об уплате стоимости патента на занятие предпринимательской деятельностью (поквартально), единого налога на вмененный доход (свидетельства) за последние два года;

? документы об уплате взносов в государственные социальные внебюджетные фонды;

? выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев;

? книга учета доходов и расходов с соответствующими отметками налогового органа.

Примечание 2: — Заемщик при наличии других постоянных доходов (аренда, дивиденды, проценты по вкладам) представляет:

? документы, подтверждающие их получение за последние 12 месяцев (договоры, выписки);

? решения о выплате дивидендов за предыдущий год и все месяцы текущего года;

? документы об уплате налогов на полученные дивиденды;

? документы о фактическом получении дивидендов.

В случае владения акциями/паями/долями:

? копии учредительных документов;

? бухгалтерские балансы, Отчеты о прибылях и убытках;

? выписки по счетам с отметкой Банка о наличии претензий к счету;

? контактные телефоны руководителя и главного бухгалтера предприятия.

Предметом залога могут выступать только те, принадлежащие физическим лицам объекты недвижимости, на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности (Москва и Московская обл.).

Предметом залога могут быть:

– земельные участки (земли населенных пунктов, цель использования – индивидуальное жилищное строительство, ведение личного подсобного хозяйства; земли сельскохозяйственного назначения, цель использования – дачное строительство)

– нежилые помещения (офисные и торговые площади)

– жилые дома, таунхаусы, в том числе находящиеся в стадии незавершенного строительства

– квартиры

– комнаты (зарегистрированные как самостоятельный объект права, а не как доля в праве на квартиру)