Читать онлайн «Банковское право». Страница 83

Получив денежный чек, кассовый работник:

– проверяет наличие подписей должностных лиц кредитной организации, оформивших и проверивших денежный чек, и тождественность этих подписей имеющимся образцам;

– сличает сумму, проставленную в денежном чеке цифрами, с суммой, указанной прописью;

– проверяет наличие на денежном чеке росписи клиента в получении денег и данных его документа, удостоверяющего личность;

– подготавливает сумму денег, подлежащую выдаче;

– вызывает получателя денег по номеру чека и спрашивает у него сумму получаемых денег;

– сверяет номер контрольной марки с номером на чеке и приклеивает контрольную марку к чеку;

– повторно пересчитывает подготовленную к выдаче сумму денег в присутствии клиента;

– выдает деньги получателю и подписывает чек.

Клиент имеет право по своему желанию пересчитать в кредитной организации полученные деньги полистно. Доставка денег в помещение для пересчета клиентами и пересчет осуществляются в присутствии одного из работников кассового подразделения кредитной организации. На выявленные в результате пересчета недостачу или излишек денег составляется акт.

Прием и выдача денежной наличности физическим лицам по договорам банковского счета (вклада), а также сотрудникам кредитной организации производятся по приходным и расходным кассовым ордерам, в которых указываются фамилия, имя, отчество (при его наличии) или другие персональные данные клиента, позволяющие его идентифицировать и отраженные в заключенном с ним договоре банковского счета (вклада). Для подтверждения приема, выдачи денежной наличности в сберегательной, вкладной книжке или другом документе, остающемся у клиента, делается соответствующая запись.

Прием кассовым работником от физического лица денежной наличности для осуществления операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, производится по документу, предназначенному для представления (заполнения) физическим лицом при перечислении денежных средств без открытия банковского счета. Форма документа устанавливается кредитной организацией либо соответствующими получателями денежных средств, в адрес которых направляются платежи, в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России. Физическому лицу выдается подтверждающий документ о приеме наличных денег, на котором проставляются подпись кассового работника и оттиск печати кассы.

В случае расхождения вносимой клиентом суммы денег с суммой, указанной в приходном кассовом документе, а также при обнаружении неплатежных или сомнительных денежных знаков кассовый работник предлагает ему довнести недостающую сумму денег или возвращает излишне внесенную сумму денег.

Кассовое обслуживание кредитной организации осуществляется в расчетно-кассовом центре в соответствии с требованиями Положения Банка России № 2-П и условиями заключенного договора. Договор включает в себя порядок урегулирования претензий по выявленным недостачам, излишкам, неплатежным и поддельным денежным знакам, а также размер платы, взимаемой за повторный пересчет в расчетно-кассовом центре сформированных кассовыми работниками кредитной организации пачек банкнот, мешков с монетой при обнаружении недостачи, излишка денежного знака, и иные вопросы. Операции по приему денежной наличности от кредитных организаций, ее пересчету и сортировке, экспертизе денежных знаков, выдаче денежной наличности кредитным организациям производятся расчетно-кассовым центром без взимания платы.

Расчетно-кассовые центры могут также осуществлять кассовое обслуживание филиалов кредитных организаций, не имеющих корреспондентских субсчетов в расчетно-кассовом центре, и дополнительных офисов кредитных организаций. Решение о приеме таких подразделений на кассовое обслуживание расчетно-кассовым центром принимается руководителем территориального учреждения Банка России, на территории которого находится данное подразделение.

Операции с наличной иностранной валютой по приему, выдаче, хранению, инкассации и доставке, работа с поврежденными, сомнительными и имеющими признаки подделки денежными знаками иностранных государств (группы государств) осуществляются кредитными организациями в порядке, установленном Положением Банка России № 2-П.

Банковская операция купли-продажи иностранной валюты [172] в наличной форме представляет собой сделку, связанную с обменом одной валюты на другую (например, рублей на доллары США). Возможность осуществления указанных сделок обусловливается двумя факторами. Во-первых, наличием лицензии на осуществление банковских операций в иностранной валюте, которая включает предоставление права осуществлять банковскую операцию купли-продажи иностранной валюты. (В силу указанной лицензии кредитная организация приобретает статус уполномоченного банка ». [173] ) Во-вторых, наличием особых материально-технических условий для осуществления подобных операций.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в Российской Федерации производится только через уполномоченные банки. Операции купли-продажи иностранной валюты в наличной форме осуществляются непосредственно в кассовых помещениях кредитной организации либо в обменных пунктах кредитных организаций – в специальных подразделениях, которые совершают подобные операции. Порядок открытия обменных пунктов установлен Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», а также Инструкцией Банка России от 28 апреля 2004 г. № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц». Порядок работы обменного пункта, а также виды операций, которые совершаются через обменный пункт, установлены Инструкцией № 113-И.

В обменных пунктах осуществляются следующие виды операций с наличной валютой и чеками:

а) покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

б) продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

в) продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия);

г) размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы государств);

д) замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств);

е) замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) другого иностранного государства (группы государств);

ж) покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) за наличную валюту Российской Федерации;

з) прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу;

и) покупка чеков за наличную валюту Российской Федерации;

к) покупка чеков за наличную иностранную валюту;

л) продажа чеков за наличную валюту Российской Федерации;

м) продажа чеков за наличную иностранную валюту;

н) оплата чеков наличной валютой Российской Федерации;

о) оплата чеков наличной иностранной валютой;

п) прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и чеков;

р) прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт;

с) прием наличной валюты Российской Федерации для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт;

т) выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц с использованием платежных карт;

у) выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц с использованием платежных карт.

В хранилище ценностей иностранная валюта хранится отдельно от денежных знаков Банка России и других ценностей.