Читать онлайн «Банковское право». Страница 70

Электронные платежные документы должны содержать электронную цифровую подпись (ЭЦП) , являющуюся одним из видов АСП. Под ЭЦП согласно ст. 3 Федерального закона от 10 января 2002 г. № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» [157] понимается реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи и позволяющий идентифицировать владельца сертификата ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе.

Электронная цифровая подпись в электронном документе равнозначна собственноручной подписи в документе на бумажном носителе при одновременном соблюдении следующих условий:

– сертификат ключа подписи, [158] относящийся к этой электронной цифровой подписи, не утратил силу на момент проверки или на момент подписания электронного документа при наличии доказательств, определяющих момент подписания;

– подтверждена подлинность электронной цифровой подписи в электронном документе; [159]

– электронная цифровая подпись используется в соответствии со сведениями, указанными в сертификате ключа подписи.

При создании ключей электронных цифровых подписей для использования в информационной системе общего пользования должны применяться только сертифицированные средства электронной цифровой подписи. Сертификация средств электронной цифровой подписи осуществляется в соответствии с законодательством РФ о сертификации продукции и услуг.

Сертификат ключа подписи должен содержать следующие сведения:

– уникальный регистрационный номер сертификата ключа подписи, даты начала и окончания срока действия сертификата ключа подписи, находящегося в реестре удостоверяющего центра;

– фамилию, имя и отчество владельца сертификата или псевдоним владельца. В случае использования псевдонима удостоверяющим центром вносится запись об этом в сертификат ключа подписи;

– открытый ключ электронной цифровой подписи;

– наименование средств электронной цифровой подписи, с которыми используется данный открытый ключ электронной цифровой подписи;

– наименование и место нахождения удостоверяющего центра, выдавшего сертификат ключа подписи;

– сведения об отношениях, при осуществлении которых электронный документ с электронной цифровой подписью будет иметь юридическое значение.

Сертификат ключа подписи должен быть внесен удостоверяющим центром в реестр сертификатов ключей подписей не позднее даты начала действия сертификата.

Для проверки принадлежности электронной цифровой подписи соответствующему владельцу сертификат ключа подписи выдается пользователям с указанием даты и времени его выдачи, сведений о действии сертификата ключа подписи (действует, действие приостановлено, сроки приостановления его действия, аннулирован, дата и время аннулирования сертификата ключа подписи) и сведений о реестре сертификатов ключей подписей. В случае выдачи сертификата ключа подписи в форме документа на бумажном носителе этот сертификат оформляется на бланке удостоверяющего центра и заверяется собственноручной подписью уполномоченного лица и печатью удостоверяющего центра. В случае выдачи сертификата ключа подписи и указанных дополнительных данных в форме электронного документа этот сертификат должен быть подписан электронной цифровой подписью уполномоченного лица удостоверяющего центра.

Согласно Временному положению Банка России от 10 февраля 1998 г. № 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями» [160] АС П удостоверяет факт составления и подписания платежного документа от имени кредитной организации или клиента кредитной организации. Платежные документы, подписанные АСП, признаются имеющими равную юридическую силу с другими формами поручений владельцев счетов, подписанными ими собственноручно.

Достоверность платежного документа, подписанного АСП и направленного получателю, считается подтвержденной, если выполнение получателем установленных в договоре между участниками документооборота [161] процедур проверки АСП дает положительный результат. АСП должен удостоверять подлинность платежного документа, включая все его обязательные реквизиты.

Платежный документ, подписанный АСП, передается получателю способом, предусмотренным договором между участниками документооборота и обеспечивающим сохранение всех обязательных реквизитов платежного документа, и воспроизводится на бумажном носителе с сохранением всех реквизитов платежного документа.

При проведении расчетов между участниками документооборота и иными юридическими лицами, не участвующими в документообороте, используются расчетные документы на бумажных носителях, оформленные в установленном действующим законодательством порядке при использовании соответствующих форм расчетов.

При проведении расчетов между участниками документооборота используются как платежные документы, подписанные АСП, так и документы на бумажных носителях.

При совершении расчетных операций кредитная организация имеет право:

– изготавливать копии с платежных документов клиентов, подписанные АСП, при этом сохранение АСП клиента на копии платежного документа необязательно;

– в целях совершения перевода денежных средств в пользу получателей, обслуживающихся в других кредитных организациях, заверять своим АСП копии платежных документов клиентов, подписанные АСП. При этом кредитная организация обязана проверить правильность АСП клиента с использованием процедуры и применением средств, установленных договором, и соответствие содержания платежного документа установленным Банком России требованиям, а также распечатать платежный документ клиента, подписанный АСП, его копию, заверенную своим АСП, на бумажном носителе, заверить их своим штампом и собственноручной подписью уполномоченного должностного лица кредитной организации.

Кредитная организация несет ответственность перед клиентом за неисполнение или ненадлежащее исполнение его поручения, вызванное расхождениями между платежным документом, представленным клиентом в кредитную организацию, и копией, заверенной АСП кредитной организации. Доказательство правильности исполнения поручения клиента лежит на кредитной организации.

Кредитная организация, получившая платежный документ, подписанный АСП, достоверность которого установлена, обязана произвести на его основании операции по счету в срок не позднее следующего дня после получения платежного документа, если иной срок не установлен действующим законодательством или договором с клиентом.

Лицо, составившее (получившее) платежный документ, подписанный АСП, обязано обеспечить его хранение в течение сроков, установленных действующим законодательством. Платежные документы, подписанные АСП, и их копии, практическая необходимость в которых отпала и установленные сроки хранения которых истекли, могут быть уничтожены. При этом уничтожение платежных документов, подписанных АСП, производится в отношении соответствующих программных данных с одновременным уничтожением копий этих документов на бумажных носителях.

Безналичные расчеты осуществляются в определенных формах , под которыми понимаются урегулированные законодателями условия исполнения через кредитную организацию денежных обязательств, отличающиеся порядком зачисления средств на счет кредитора, видом расчетного документа и порядком документооборота.

Статья 862 ГК РФ закрепляет следующие формы безналичных расчетов:

а) расчеты платежными поручениями,

б) расчеты по аккредитиву,

в) расчеты чеками,

г) расчеты по инкассо.

Кроме того, ГК РФ допускает расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Положение Банка России № 2-П распространяется на:

а) расчеты платежными поручениями;

б) расчеты по аккредитиву, которые включают в себя:

– расчеты по отзывным аккредитивам;

– расчеты по безотзывным аккредитивам;

в) расчеты чеками;

г) расчеты по инкассо, которые включают в себя:

– расчеты на основании платежных требований (с акцептом плательщика и без акцепта плательщика);

– расчеты на основании инкассовых поручений. Существующий широкий спектр используемых форм безналичных расчетов позволяет участникам предпринимательской деятельности выбирать наиболее выгодную из них вследствие некоторых преимуществ, которые одна может представлять для плательщика, а другая – для получателя денежных средств. В возможности выбора более оптимальной формы, отвечающей условиям исполнения данного договора, состоит одно из преимуществ безналичных расчетов.