Читать онлайн «Свой бизнес. Все, что нужно знать начинающим предпринимателям». Страница 14

Кредит на развитие предприятия

Довольно часто предприниматели сталкиваются с дефицитом средств для расширения бизнеса. Стоит отметить, что получение ссуды на развитие организации – задача трудная. Одно из самых важных условий – существование бизнеса не менее полугода, причем предприятие не должно быть убыточным.

Как правило, предприятие берет кредит на следующие цели:

– увеличение оборотных средств;

– модернизацию или закупку оборудования;

– покупку товара;

– диверсификацию производства;

– покупку и реконструкцию основных средств и нематериальных активов.

Если бизнесмену необходима очень большая сумма, банк может потребовать расширенный аудит организации.

Условия для получения кредита на развитие бизнеса:

– обеспечение залога в виде недвижимости или другого имущества (если у предприятия хорошая кредитная история, банк может выдать ему ссуду без залога и по сниженной кредитной ставке);

– предоставление бухгалтерских, налоговых и финансовых отчетов для оценки платежеспособности и эффективности организации;

– наличие платежеспособных поручителей, как правило, партнеров по бизнесу (это условие не является обязательным).

Самыми распространенными причинами отказа в кредитовании малого бизнеса являются двойная бухгалтерия и недостаточное залоговое обеспечение. Некоторые банки отказывают в займе, если у предпринимателя нет поручителей.

В основном сумма займа рассчитывается по показателям оборотного капитала за месяц или год. Максимально возможная ссуда – 40 млн рублей, однако чаще всего организации берут кредит на сумму от 300000 до 1 млн рублей. В зависимости от размера займа решение принимается в течение 3–14 дней.

В среднем кредит на развитие малого бизнеса выдается на 1 год. При этом может использоваться невозобновляемая или возобновляемая кредитная линия.

Кредитная линия представляет собой автоматизированную череду кредитов. Такой набор займов банк выдает автоматически при однократном оформлении кредита.

Невозобновляемая кредитная линия

Предприниматель заключает с банком кредитный договор, в котором указываются общая сумма, срок кредитования, размер, порядок и сроки выдачи траншей – частей суммы. Например, оформляется заем на 1 млн рублей на 10 месяцев, в договоре оговаривается равномерная ежемесячная выдача денежных средств. В этом случае предприятие будет каждый месяц, на протяжении всего срока кредитования, получать по 100000 рублей. Все, что организация потратит, ей нужно будет вернуть с процентами. При этом если предприятие погасит долг раньше срока, но ему потребуется еще один кредит, его придется оформлять отдельно.

Невозобновляемая кредитная линия удобна для интенсивно развивающегося бизнеса, а также в случаях инвестирования каких-либо проектов или предприятий.

Возобновляемая кредитная линия

Сумма кредита выдается единовременно, и предпринимателю выгодно погасить ссуду как можно раньше. Возьмем тот же пример: организация берет 1 млн рублей сроком на 10 месяцев.

Предположим, она израсходовала в текущем месяце 500000 рублей, а в следующем месяце – еще 200000 рублей. Ссудная задолженность составила 700000 рублей, а неиспользованный лимит кредитной линии – 300000 рублей.

В течение следующих двух месяцев организация полностью гасит взятый кредит, а значит, увеличивает неиспользованный лимит до первоначального, то есть 1 млн рублей. Получается, чем раньше предприниматель возвращает полученные деньги, тем быстрее он получает новую ссуду.

Возможность участвовать в аукционах по размещению госзаказов дает предприятиям тендерный кредит. Его преимущество – покупка тендеров без привлечения оборотных средств. Главным условием получения такого кредита является поручительство. Поручителями могут выступать собственники организации или платежеспособные третьи лица.

Заем выдается либо путем единовременного перечисления всей суммы на расчетный счет предприятия, либо траншами в пределах кредитного лимита. Размер ссуды, сроки ее выдачи и порядок погашения, как правило, определяются индивидуально для каждого юридического лица.

У выигравшего тендер предприятия появляется возможность оформить дополнительную кредитную линию, необходимую для финансирования подписанного контракта.

Коммерческая ипотека имеет более высокие процентные ставки и короткие сроки погашения, чем обычный жилищный ипотечный кредит. Однако для предпринимателей такая услуга выгодна, поскольку они рискуют только приобретаемым имуществом. Именно оно и выступает в качестве залога.

Коммерческая ипотека выдается в основном в иностранной валюте.

В настоящее время максимальный срок кредитования в сфере коммерческой недвижимости – 20 лет. Процентная ставка колеблется от 10 до 22 % годовых, максимальная сумма кредита – 4 млн долларов, а первоначальный взнос – 15–45 % от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Большинство банков категорически отказываются выдавать кредиты на покупку готового бизнеса. Связано это с тем, что заемщик не может предоставить кредитному учреждению документацию, необходимую для оценки эффективности и рисков предприятия.

Будущий бизнесмен не может внести и залог, поскольку предприятие пока что на него не оформлено.

Единственный выход в этой ситуации – самостоятельное решение вопросов с банком, то есть получение потребительского кредита. Кроме того, можно обратиться к кредитным брокерам. Но это не самый лучший вариант.

Если у вас есть хотя бы 10 % от суммы, необходимой для покупки бизнеса, попробуйте получить инвестиционный заем. Шансы на успех увеличатся, если у вас уже есть прибыльный бизнес, вы можете предоставить ликвидный залог и грамотный бизнес-план.

Грамотное ведение бизнеса – это не только регистрация предприятия и развитие предпринимательской деятельности, но и юридически правильная ликвидация организации или закрытие ИП.

Процедура закрытия ИП состоит из приведенных ниже шагов.

1. Оплата долгов перед налоговой службой (налоги, штрафы).