Читать онлайн «Личные деньги: Антикризисная книга». Страница 35

Глава 7

Думай и инвестируй

Стратегия позволяет выстраивать желаемое будущее. Стратегия, реализуемая путем множества конкретных тактических действий, составляет искусство достижения желаемого будущего. Осмысленное движение вперед и реализация личной стратегии требуют определенной внутренней силы. Есть множество возможностей послать на работу ваши деньги. Но стоит систематизировать этот процесс. Для этого нужно осознавать свои цели, предпочтения, особенности личности, которые определяют комфортность некоторой последовательности действий именно для вас.

«Годовой план? Пятилетний план? Да на нашем изменчивом рынке я не знаю, что будет через пять недель!» Именно с таких слов во всем мире начинается разговор о стратегии и стратегическом планировании. Действительно, на длительный срок планировать сложнее, чем жить одним днем. Пора воспринимать изменчивость ситуации как данность. Она не только таит в себе опасности, но и создает интересные возможности. Наш финансовый рынок сегодня уже похож на финансовый супермаркет. Выбор велик. Общий же совет для всех стар как мир: не кладите все яйца в одну корзину! Далее начинайте думать над собственной стратегией и воплощать в жизнь разные составляющие своего плана. Есть ряд причин, которыми люди оправдывают свое нежелание инвестировать. Схематично это представлено в таблице.

Аргументы «за» и «против» инвестирования

Не пытаясь разобраться в возможностях инвестирования личных денег, вы никогда этому не научитесь, а значит, никогда (в 99,99 % случаев) не будете финансово независимыми. Вам это удастся, если только вы научитесь находить «хорошие рабочие места» для ваших денег. Сделать это легче, если придерживаться определенных принципов принятия решения. Доходность от инвестиций часто непредсказуема, поскольку зависит от многих факторов, неподконтрольных желаниям инвестора.

Эта непредсказуемость вызывает у инвестора состояние напряженности, которое проявляется либо в чрезмерной боязни опасности, либо в отрицании опасности. Осуществление определенной стратегии позволяет снизить напряженность и повысить вероятность успешности действий. Помните: плохой план лучше, чем вообще никакого. Использование ряда простых методов позволяет существенно снизить риски инвестиций. Любое инвестирование должно предваряться размышлениями и анализом. Они помогут четко сформулировать собственную мотивацию и дадут ответы на вопросы: почему я это делаю; что я хочу получить; на что я рассчитываю?

Диверсификация. Страх рисков – эмоциональная реакция на восприятие шансов получить прибыль и понести финансовые потери. Опытные инвесторы вывели золотое правило: найдите свою «точку засыпания». Другими словами, как только вы берете на себя чрезмерные риски, от которых у вас пропадает сон, стоит сменить стратегию. Пути уменьшения рисков: повышение информированности об объекте и снижение степени неопределенности ситуации; накопление положительного опыта в рискованных ситуациях; диверсификация вложений.

Можно выделить несколько уровней диверсификации. Первый уровень – распределение активов в разные инструменты, например, 25 % – ценные бумаги, 25 % – банковские депозиты, 40 % – недвижимость, 10 % – деньги на кредитных карточках, наличные. Второй уровень – диверсификация в рамках выбранных типов инструментов, например, из 25 % ценных бумаг 10 % – акции, 10 % – вложения в ПИФах, а еще 5 % – облигации.

Управление финансами не сводится только к минимизации расходов. Можно экономить в течение дня, недели, месяца. К концу на столе окажется кучка сбереженных купюр. Что же делать дальше? Как уже отмечалось, деньги должны работать – это важнейший принцип управления личными финансами. Разумеется, при этом возникают риски. Но если держать деньги под подушкой, то риски тоже очень существенны: через несколько лет вместо 1000 долларов можно обнаружить лишь горстку монет (подробнее см. 1.3).

Есть такой способ диверсификации, как покупка чего-нибудь за границей. Это вам порекомендуют иностранные консультанты. Например, приобрести американские ценные бумаги. Этот способ надежный, хотя и не самый доходный. Инвестиции в российские ценные бумаги могут принести куда больше, но в плане надежности мы пока уступаем. Могут вам порекомендовать и иные формы инвестиций «на Запад». Все это достаточно сложно, но возможно. Другое дело, что есть масса иных возможностей. Есть также специфические риски инвестиций на Запад, связанные с предвзятым отношением к россиянам. В любой момент вы можете стать заложником политических коллизий, и у местных правоохранителей появится к вам масса вопросов.

При разработке стратегии, добиваясь снижения рисков, доверяйте своему здравому смыслу и здоровому скептицизму. Анализируйте информацию, не забывая подумать о том, в чем заинтересован ее источник. Так, зачастую в изданиях, посвященных банкам, чуть-чуть (в лучшем случае) приукрашиваются преимущества депозитов и преувеличиваются риски ПИФов. И наоборот, сторонники ПИФов или акций склонны в лучшем случае чуть-чуть смещать акценты в пользу своих «подопечных». Газеты или журналы, которые отстаивают интересы западных деловых кругов в России, склонны негативно оценивать вложения во все российское: ценные бумаги, банковские депозиты и т. д. Одновременно в этих изданиях сильно преувеличиваются преимущества инвестиций в западные акции, банки и т. д.

Виды инвестиций. В зависимости от ваших предпочтений ваши вложения могут различным образом распределяться по степени риска. Инвестиции традиционно разделяются на три вида: консервативные (малорисковые), умеренные (риск присутствует), агрессивные (высокорисковые).