Читать онлайн «Банковское дело. Шпаргалки». Страница 3

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ЦБ РФ осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

ЦБ РФ является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. При этом наименования «Центральный банк Российской Федерации» и «Банк России» равнозначны. Местонахождением центральных органов ЦБ РФ определен город Москва.

Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. ЦБ РФ осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению вверенным ему имуществом, включая золотовалютные резервы, в порядке, который установлен законодательством. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия ЦБ РФ не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как правило, государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ – по обязательствам государства.

ЦБ РФ может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона Российской Федерации о поправке к Конституции Российской Федерации.

Цели деятельности ЦБ РФ:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ. Но ЦБ РФ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Функции ЦБ РФ заключаются в следующем:

• разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику во взаимодействии с Правительством РФ;

• монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать наличное денежное обращение;

• организовывать систему рефинансирования для кредитных организаций;

• устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

• устанавливать правила проведения банковских операций;

• осуществлять обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

• осуществлять эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ РФ;

• принимать решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдавать кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливать их действие и отзывать их;

• осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

• регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

• осуществлять самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций ЦБ РФ;

• организовывать и осуществлять валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

• определять порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

• устанавливать правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

• устанавливать и публиковать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

• принимать участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организовывать составление платежного баланса Российской Федерации;

• устанавливать порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

• проводить анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам.

Компетенция ЦБ РФ – это его полномочия (права, обязанности и предметы ведения), необходимые для эффективного выполнения Банком России возложенных на него функций. ЦБ РФ реализует пять направлений своей компетенции:

• как важнейший орган разработки и реализации денежно-кредитной политики государства;

• как организатор наличного денежного обращения;

• как главный орган банковского регулирования и банковского надзора;

• как кредитная организация особого вида;

• как организатор безналичных расчетов.

Компетенция ЦБ РФ как органа денежно-кредитной политики Российской Федерации заключается в том, что ЦБ РФ ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту РФ и в Правительство РФ.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают:

• концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ;

• краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации;

• прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;

• количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных ЦБ РФ на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки;

• сценарный прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта;

• прогноз основных показателей платежного баланса Российской Федерации на предстоящий год;

• целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые ЦБ РФ на предстоящий год;

• план мероприятий ЦБ РФ на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации.

Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ:

• Процентные ставки по операциям ЦБ РФ. ЦБ РФ может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. ЦБ РФ использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

• Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров.

• Операции на открытом рынке (купля-продажа ЦБ РФ казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций ЦБ РФ, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки).

• Рефинансирование кредитных организаций (кредитование ЦБ РФ кредитных организаций). Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются ЦБ РФ.

• Валютные интервенции (купля-продажа ЦБ РФ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег; установление ориентиров роста денежной массы). ЦБ РФ может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

• Прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций). ЦБ РФ вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, только после консультаций с Правительством Российской Федерации.

• Эмиссия от своего имени ценных бумаг (облигаций). ЦБ РФ в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, который состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

В настоящее время официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Банкноты и монета ЦБ РФ являются безусловными обязательствами ЦБ РФ и обеспечиваются всеми его активами.

Банкноты (банковские билеты) и монета ЦБ РФ являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.